همه چیز درباره اخذ تسهیلات بانکی !!!

به منظور تأمین مالی بخشی از هزینه های سرمایه گذاری جهت ایجاد یا توسعه واحدهای صنعتی، معدنی و گردشگری و یا تامین شرایط لازم جهت بهره برداری مطلوب ازاین واحدها، بانک تسهیلاتی را به صورت ارزی و ریالی و در قالب یکی از عقود اسلامی اعطاء می نماید.در این نوشتار از مجله حقوقی دادمان به بررسی شرایط دریافت و اخذ تسهیلات بانکی می پردازیم.

ضوابط اخذ تسهیلات بانکی

تنها به طرح هایی تسهیلات مالی اعطاء می شود که توجیه فنی، مالی و اقتصادی لازم را داشته باشند.

اعطای تسهیلات به اشخاص حقیقی تا سقف یک میلیارد ریال مجاز بوده و پرداخت تسهیلات بیش از این مبلغ منحصرا به اشخاص حقوقی مجاز می باشد.

بانک به طور معمول حداکثر ۶٠% سرمایه گذاری ثابت طرح را به صورت تسهیلات تأمین مالی می نماید ضمنا ٣٠ درصد سرمایه گذاری کل طرح (شامل سرمایه گذاری ثابت و سرمایه در گردش) می بایست از طرف متقاضی بصورت سرمایه پرداخت شده شرکت تأمین گردد.

متقاضی موظف است گزارش توجیهی طرح خود را از طریق مشاوران منتخب واجد شرایط بانک تهیه نماید. همچنین در صورت تصویب طرح در بانک ، متقاضی موظف است جهت نظارت بر اجرای طرح با یکی از مشاوران منتخب واجد شرایط بانک قرارداد نظارتی منعقد نماید.

دوران بازپرداخت تسهیلات بطور معمول حداکثر ۵ سال درنظر گرفته می شود. تغییر این دوران از اختیارات بانک بوده که متناسب با وضعیت طرحها می باشد.

متقاضی هنگام ارائه درخواست تسهیلات ، اقدام به افتتاح حسابجاری قرض الحسنه می نماید.

تسهیلاتی برای شرکت های ثبت شده در نظر گرفته شده است. از جمله ی این مزایا و تسهیلات اخذ وام می باشد. معمولاً شرایط دریافت وام در مورد بانک های مختلف و نوع وام متفاوت است.

همان طور که می دانیم، شرکت سهامی خاص شرکتی است که تمام سرمایه آن توسط مؤسسین تأمین می گردد. در این گونه شرکت ها در بدو امر ۳۵% از سرمایه باید در حساب مخصوصی سپرده شود.

شرکت های سهامی خاص نسبت به شرکت با مسئولیت محدود، دارای اعتبار بیشتری بوده و اغلب برای افرادی که امور بازرگانی، عمرانی، شرکت های بیمه، تولیدی و … انجام می دهند مفید است. همچنین از لحاظ اعتباری برای اخذ تسهیلات بانکی ، اخذ نمایندگی معتبر و یا شرکت در مناقصات و مزایده های سطح بالا مناسب است.

لذا، اخذ وام برای شرکت های سهامی خاص بسیار راحت تر بوده و معمولاً تا سقف ده برابر سرمایه شرکت امکان اخذ وام و اعتبارات از بانک ها یا موسسات مالی امکان پذیر است .بنابراین، این شرکت ها برای دریافت وام مناسب ترند.

از اقدامات اولیه برای اخذ وام ثبت شرکت است. نکته ی حائز اهمیت در این رابطه این است که در هنگام ثبت ، می بایست در موضوع فعالیت شرکت عبارت ” اخذ وام و تسهیلات از بانک ها و موسسات مالی و اعتباری دولتی و خصوصی ” عنوان گردد.

انواع شیوه های اخذ وام بانکی برای شرکت ها

وام به شرکت ها به دو شیوه پرداخت می شود :

1. وام ایجادی با سرمایه:

وام سرمایه ثابت برای خرید ماشین آلات جهت ایجاد ساختمان و تأسیسات

2. وام سرمایه در گردش:

وام سرمایه در گردش به منظور پرداخت مواد اولیه و …

مدارک مورد نیاز اخذ تسهیلات بانکی

1. ارائه مدارک ثبتی شرکت شامل اساسنامه و تقاضانامه و ..

2. کپی شناسنامه و کارت ملی

3. ارائه کد اقتصادی شرکت

4. ارائه امضای شخص صاحب امضا که در روزنامه رسمی شرکت مشخص شده است.

5. مهر شرکت

6. طرح توجیهی